대박! 카카오뱅크에 대해서 알아볼까요? (feat. 한국의 최초 주식시장 상장 인터넷은행)

https://www.youtube.com/watch?v=N6eVLrv8fy4&t=39s 

블로그 목적 :

- 공부해볼 주식종목 카카오뱅크에 대해서 공부및 정리후 나만의 노하우와 지식을 공유한다.

→ 블로그 요약

· 카카오뱅크에 대해서 알아본다.

· 카카오뱅크의 특징에 대해서 알아본다.

 

→ 블로그 상세 내용

우선, 카카오뱅크에 대해서 알아보시죠~!

카카오뱅크는 어떤 종목일까요?

(우선, 눈을 반짝이며 처다봐 주셔서 감사합니다. ^^) / 그럼, 본격적으로 알아보죠. 

우선,  위의 카카오뱅크 심볼(symbol)에 대해서 간단하게 설명드리자면,

 - 뱅크(Bank)의 'B'에 '나'를 뜻하는 'I'를 넣어 '내가 중심이 되는 은행'이라는 의미를 담고 있습니다.

 즉, 이것은 사람과 은행의 만남이 더 쉽게 더 자주 일어나고, 사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에도 유용한 '내가 중심이 되는 은행'을 만들어 가겠다는 의미를 가지고 있다니 한번 보시면 좋을것 같네요.

그럼, 카카오뱅크의 역사에 대해서 알아보겠습니다.

카카오뱅크는 2017년 7월 27일 케이뱅크에 이어서 두번째 인터넷전문은행으로 영업을 시작하게됩니다.

 -  출범 이후 빠른 자산 증가와 향후 행보를 위해 5천억원 규모의 주주배정 유상증자를 결정한 뒤 9월 완료했으며, 출범 후 약 3개월 동안 수신규모 4조 2천억 원, 여신규모 3조 3,900억 원을 기록했습니다.

 - 2018년 4월 25일 5천억원 규모의 2번째 유상증자를 완료하며 납입자본금이 1조 3천억 원으로 증가했습니다.

그리고, 2019년 11월 22일 카카오가 한국투자금융지주의 일부 지분을 인수하면서 드디어 최대주주가 되었습니다.

상호명칭도 변경하게되었는데요..

 -  최초 상호는 "한국카카오은행주식회사" 였습니다. 

그런데, 2020년 6월 1일 상호를 "주식회사 카카오뱅크"로 변경하게됩니다.

그리고 최초상장일은 2021년 8월 6일 금일입니다. 저도 공모주 청약을 해서 KB증권에서 6주정도를 당첨받았는데요...감사하네요..

 

카카오뱅크는 제가뵜을때는 시대도 잘탔지만, 가장 시장을 주도하게되었던것이 편의점ATM기나 모든 은행의 ATM 에서 입출금이 무료였다는게 획기적이였습니다.

저도 카카오뱅크를 사용하는 가장 큰 이유가 바로 입출금이 무료였다는 부분이였습니다. 

친구들과 밤늦게 까지 놀게되거나, 그외에 가끔 급하게 입출금이 필요할때가 있었는데요..

.은행권 카드는 ATM 에서 출금시 타행에 대해서 수수료를 엄청나게 많이 가져가는 구조였습니다.

하지만, 카카오뱅크가 나오면서, 해당 혜택이 주효했던것이 기억이 나네요...

그럼, 카카오뱅크의 특징에 대해서 좀 더 자세하게 알아볼까요?

다음과 같이 다트사이트에서 "카카오뱅크"를 검색해봅니다.

그리고, "카카오뱅크" 의 사업보고서를 열람해봅니다.

해당 페이지의 좌측에 보시면 아래와 같이 목록을 보실수 있는데요.

그중에서 아래 3가지의 중요한 부분들을 살펴 봐야하는데요...

 - 하나, 회사의 개요를 봅니다. 

 - 둘, 사업의 내용을 봅니다.

 - 셋, 재무에관한 사항을 봅니다. 

 

우선, 회사의 개용을 보면요..

회사의 명칭을 보시고 내가 찾는 회사인지 정확하게 확인해봅니다. 

카카오뱅크의 사업보고서가 맞네요.. 그리고 2017년 4월 5일 은행업 인가를 득하였으며 지금까지 영업을 하고 있습니다.

그리고, 회사사업에 대한 근거가 되는 법률도 한번 쓰으윽(?) 보시면 좋을것 같습니다.

그리고, 해당 카카오뱅크가 하는 사업에 대해서도 간략하게 정리되어 있으니, 한번 보는것이 좋을것 같습니다.

 - 인터넷전문은행 / 금융플랫폼사업이 가장 눈에 띠네요... 

즉 "카카오뱅크" 는 일반 은행이 아니라 "금융플랫폼" 을 갖춘 기업으로 보실수 있습니다.

 - 둘, 사업의 내용을 봅니다.

사업내용중 눈에 띄는 부분을 정리하자면 아래와 같습니다.

우선, 사업의 전반에 대한 내용을 담고 있는데요...그중에서 저에게 가장 눈에 띄는 부분은 아래내용입니다.

 - 한국은행의 통계자료에 따르면, COVID-19가 촉발된 2020년 상반기 동안 모바일뱅킹의 일평균 이용금액은 전년 연간 대비 1.9조원(+29.5%) 증가하였으며, 간편송금서비스는 880억원(+37.5%) 증가하면서 금융서비스 내에서의 이용 점유율을 큰 폭으로 확대하였습니다.

즉, 코로나 사태로 인해서 이용점유율이 큰폭으로 확대되었다는 부분입니다. 즉, 코로나로인해서 사업이 위축되는 분야가 아니라 확대되는 분야라는 것이죠.

그리고 시장 점유율을 보시면.. 아직은 원화예수금이 미미하지만, 꾸준히 조금씩 점유율이 커지고 있음을 확인할 수 있습니다.

출처 : 다트(DART)

그리고, 원화 대출금도  점유율의 증가세를 보이고 있습니다. 

그리고, 카카오뱅크가 다른 회사와 경쟁을 해서 이기기위한 시도는 3가지로 정리해 볼수 있는데요.

 - 하나, 100% 모바일 기반의 혁신 UX

 - 둘, 유저 중심의 상품 및 혜택

 - 셋, IT 기술의 적극적인 활용

이라고 하네요..(곰곰히 생각해보면, 맞는것 같습니다.)

그리고, "카카오뱅크" 의 철학이 다트에 적혀있는데요..

 - 무엇이냐면..

"은행이 중심이 아닌 사람이 중심이 되어 일상속에서 더편하고 유용하게 쓰일수  있는 은행이 되어야한다"

를 모토로 하고 있네요

그리고 종류별 영업현황을 정리해보면요. 

크게 비즈니스 부문 / 플랫폼 비즈니스 부문으로 구분하고 있습니다. 

 - 즉, 이말은 "카카오뱅크"는 일반 은행업무 뿐만아니라, 금융 플랫폼기업이 목표및 사업내용이라고 볼 수 있습니다.

 - 마지막으로, 셋, 재무에관한 사항을 봅니다. 

재무에 관한 사항은 크게 3가지를 보셔야합니다.

 - 하나, 재무상태표입니다.

   -  재무상태표는 기업의 재무구조, 유동성과 지급능력, 영업환경변화에 대한 적응능력을 평가하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 

 - 둘, 손익계산서입니다.

   - 손익계산서는 회계기간에 속하는 모든 수익과 이에 대응하는 모든 비용을 적정하게 표시하여 손익을 나타내는 회계문서를 말합니다. 

  - 즉, 손익계산서는 기업의 경영성과를 명확히 하여 일정 기간동안 기업이 달성한 경영성과를 나타내는 보고서를 의미하는데요.  당해 회계기간의 경영성과를 나타낼 뿐만 아니라 기업의 미래현금흐름과 수익창출능력 등의 예측에 유용한 정보를 제공합니다.

 - 셋, 현금흐름표입니다.

   - 현금흐름표는는 영업활동, 투자활동, 재무활동별로 기업의 일정기간 동안의 현금성 자산의 변동에 관한 정보를 제공하는 재무제표를 말합니다.

 방금 전에 알아본 손익계산서가 이익을 중심으로 만들어졌다면, 현금흐름표는 현금을 중심으로 만들어진다고 볼 수 있습니다. 

   - 예를들어, 회사의 1년간의 이익은 손익계산서로 표시되지만, 이익이 났다고 현금이 반드시 플러스 상태가 되는 것은 아닙니다. 그리고 아무리 많은 이익을 내더라도 현금이 고갈되면 원자재를 구입하지 못할뿐더러 종업원의 급여도 지불할 수가 없게됩니다. 즉, 현금이 없으면 회사는 망할 수 밖에 없습니다.

아무튼 간략하게 설명한 3가지 재무의 관한 사항은 주식투자를 하시려면 꼭! 개인적으로 공부하셔서 아셔야 됩니다.

우선 재무상태표 중에서 자산을 유심히 봅니다. 

우선 자산총계가 늘고 있음을 확인할 수 있네요..

12조 -> 22조 -> 26조 로요..

참고로, 자산은 부채와 자본을 더한것 입니다.  (자산 = 부채 + 자본)

 - 자산에서 자본의 비율이 부채보다 높아야 안정성이 좋다고 할 수 있습니다. 

아무튼, 다트에가시면 전반적인 부채와 자본에 대한 사항이 있으니, 한번 확인해보셔야합니다.

 

그리고, 손익계산서를 보시면 되는데요..가장눈에 띄는게 영업이익인데요..

제 3기에서는 적자였지만, 현재 흑자전환한 상황입니다. 

참고로 괄호의 의미는 적자라는 것입니다.

  - 즉, 영업이익이 마이너스 실적을 기록했을 때 괄호로 표기합니다

당기순이익도 흑자로 전환했네요..

그외에도 다트에 가셔서 직접 보시면 좋을것 같습니다.

마지막으로 현금흐름표를 보면되늰데요..

현금흐름표를 보는이유는 "투자해도 되는 기업"인지를 알기 위해서 입니다.

 - 당기순이익과 실제 현금흐름의 차이가 많이 난다고 여겨지면, 이익의 질이 낮은 기업일 수 있습니다.

왜냐하면, 매출의 비중 중에서 현금결제가 아닌 매출채권의 비중이 큰 기업이기때문입니다.

그관점에서 현금흐름표를 보시면 좋을 것 같습니다.

그리고, 너무 항목이 많다고 생각하시면, 요약재무정보도 제공하니깐요.. 해당 내용을 참고해 보셔도 좋습니다.

그리고, 항목 내용중, 이사의 경영진단 및 분석의견도 한번 보시면 좋을것 같습니다.

 - 카카오뱅크는 변화의 흐름을 선도하는 입장에서 2020년에도 앱을 개편하고, 청년 전월세보증금 대출, 햇살론, 제휴신용카드, 26주적금 with 제휴사, 카카오뱅크 mini, 오픈뱅킹 등 새로운 상품과 서비스를 출시함으로써 연말 기준 수신 23.5조원, 여신 20.3조원을 달성하였고 1,490만명의 고객과 함께 할 수 있었습니다.

재무적인 성과로는 전년 대비 999억원(729.2%) 상승한 1,136억원의 당기순이익을 기록하며 안정적인 자립 기반을 마련하였다고 하네요...

그리고, 카카오뱅크의 2020년말 연간 재무제표 기준 총자산은 26.7조원으로 전년대비 3.9조원(17.3%) 증가하였고 원화대출금은 견조한 고객기반과 혁신 금융상품 출시 등에 힘입어 가계자금대출이 전년대비 5.4조원(36.5%) 성장했다고 하네요.

또한, 감사인의 감사의견도 한번 보시면 좋을것 같습니다. 

결론은 감사의견이 "적정"이네요.. 

참고로 감사의견의 종류는 아래와 같은데요..

4가지로 구분 가능합니다. 

 - 적정 / 한정 / 부정적 / 의견거절 입니다.

하나, '적정'은  회사가 기업회계 기준에 맞게 재무제표를 작성했으며, 감사에 필요한 자료를 회사로부터 충분히 제공받았다는 뜻입니다.

 - 하지만, 적정이라고 해서 반드시 회사의 재무 상태가 양호하다는 뜻은 아니니 오해하시면 안됩니다.

둘, '한정'은  감사 범위가 제한되고 회계 기준 위반 사항은 있었지만, '부적정'이나 '의견 거절'까지 갈 수준은 아니라는 뜻입니다.

셋, '부적정'은  중요한 사안에 대해 기업회계 기준을 위배하여 재무제표를 작성한 경우을 말합니다

넷, '의견 거절'은 감사인이 감사보고서를 만드는데 필요한 증거를 얻지 못해 재무제표 전체에 대한 의견 표명이 불가능, 하거나, 기업의 존립에 의문이 들 때, 그리고, 감사인의 독립성 결여 등으로 회계 감사가 불가능한 상황에 제시할 경우를 말합니다. 

그럼, 저의 생각을 조심스레 정리해보겠습니다. 

카카오뱅크에 대한 저의 생각을 정리해보면 다음과 같습니다.

우선 해당 종목은 아래 3가지 정도로 포인트를 잡고 공부해 보시면 좋을 것 같은데요..

 - 하나, 한국의 최초 주식시장 상장 인터넷은행
 - 둘, 영업이익/당기순이익 모두 적자에서 흑자전환 한 기업
 - 셋, 일반은행이 아니라, 금융플랫폼을 탑재하고 금융플랫폼을 발전시킬 기업

하지만, 절대로 해당 종목을 제가 추천하는 것은 아니니 오해는 하지 마시고요...

각자의 투자판단과 공부를 통해서 성공투자하시길 기원합니다.

 

결론 

하나,카카오뱅크는 아래의 모토를 가지고 있다.

"은행이 중심이 아닌 사람이 중심이 되어 일상속에서 더편하고 유용하게 쓰일수  있는 은행이 되어야한다"

둘, 상장 예정일은 2021년 08월 06일이고,  우리나라의 2번째 인터넷은행이자 한국최초의 주식시장 상장 인터넷은행이다.

셋, 적자기업에서 흑자전환 기업으로 발돋음 했으며, 금융플랫폼을 탑재하고 앞으로 금융플랫폼 기반하에 발전할 기업이다.

오늘도 마지막까지 제 글을 끝까지 읽어주셔서 진심으로 감사드리고, 제 글이 조금이라도 여러분의 각자의 삶을 살아가시는데 도움이 되셨길 기원합니다.

앞으로도 더욱 좋은 블로그를 남기는 제가 되도록 노력하겠습니다.

​그리고, 제 글을 읽으시면 말이 됩니다.

항상 말에는 반드시 삶을 움직이는 힘이 있습니다.

제가 열심히 정성스럽게 정리한 저만의 지식과 1일 1블로그하는 제 블로그에 담긴 글들을 통해서,

여러분들의 삶과 운명을 반드시 조각하시고 움직이시길 기원합니다.​

이상입니다. 감사합니다.